国工商银行联手京东
 

 

从竞争到合作,银行巨头们对金融科技公司的心态正在发生变化。
    近日,工商银行正式联手刘强东的消息,再次将银行业与互联网巨头合作推至高潮。而6月20日下午,农业银行也宣布联手百度,打造智能银行。

 
     
 

 
 
 

       工商银行董事长公开承认:金融科技的创新正在加速重构银行经营发展的模式,和市场格局竞争。
      也就是说,不积极创新转型的银行危险了。同时表示:看中了京东的金融科技能力以及创新、大数据和互联网运营的能力。
      联手京东,全面转型

 
     
 

 
 
 

       这是继建行牵手马云后,银行业的又一重磅消息。四大行之首,中国工商银行选择了同为红色系的刘强东。
      6月16日正式联手,京东董事局主席刘强东与工商银行董事长易会满正式签署全面合作协议。
      双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户乃至电商物流,展开全面合作。
      同时还将打通线上线下!很快,我们甚至将在工行的网点看到京东的身影,以及京东与工行一起发行的银行卡和金融产品。
      这次,银行圈安静了

 
     

 

 
 
 

       还记得上次,建行宣布与马云合作的消息,让银行圈炸了。“叛徒”、“疯了吧”,各种说三道四的冷嘲热讽如洪水爆发。
      但这次,他们闭嘴了。四大行之首、银行业老大工行的决定告诉了所有人:比你牛逼的都在努力,而你还只会在一旁说三道四。
      工行董事长公开承认:金融科技的创新正在加速重构银行经营发展的模式,和市场格局竞争。也就是说,不积极创新转型的银行危险了。
      他也表示与刘强东合作,正是看中了京东的金融科技能力以及创新、大数据和互联网运营的能力。也就是说,京东能帮工行真正转型。
      取人之长,补已之短!在银行变革求生存的面前,工行必须带头放低姿态,开放共享,给同行带来示范,给银行业带来希望。
      蚂蚁牵手建行,百度牵手农行,最近金融圈里的战略合作怎么这么多?
      最近几天,互金领域接连有两个规格较高的战略合作,农行牵手百度,工行牵手京东,都是在金融领域展开合作。
      而在不久前的3月,阿里巴巴与蚂蚁金服已经与建行宣布了战略合作。
      排名靠前的互联网企业与国有大行纷纷结盟,到现在BATJ中只剩下腾讯、四大行中只剩下中行,还没有进行互联网企业与大银行之间的重量级的合作。
      为什么会有这么密集的战略合作发布,各家的合作又有哪些不同?
      互联网企业与大银行之间的金融战略合作此起彼伏。
      在昨天(6月20日),中国农业银行与百度举办了战略合作签约仪式。中国农业银行董事长周慕冰、百度董事长兼首席执行官李彦宏均出席签约仪式,并为双方共建的“金融科技联合实验室”进行揭牌。
      双方合作主要围绕金融科技领域开展,包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用,并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

 
 
 

 
 
 

     在更早之前的3月28日,中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均亲自出席。
      按照协议和业务合作备忘录,双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务,以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。
      未来,双方还将实现二维码支付互认互扫,支付宝将支持建行手机银行App支付。
      这样,中国排名靠前的互联网企业与银行中,只剩下腾讯和中行还没宣布重量级的互联网企业与银行间的战略合作,不知道这两家是否在私下进行联络。
      国有大行为什么放下身段与互联网企业进行战略合作?
      企业之间的战略合作数不胜数,但大型互联网企业与大型银行之间的合作并不多。互联网金融刚刚兴起的时候,银行对于互金的态度,有不解,也有不屑。
      但时至今日,工行、农行、建行这样的大行选择与互联网企业合作,背后是整个金融产业的变迁。
      从传统金融的角度讲,银行这几年营收与利润增长缓慢,且面临央行缩表的压力,以及对表外资产的管理等等,增长受限,需要转型以找到新的增长点。
      数据显示,几大国有银行从营收与利润看都是庞然大物,但增长缓慢。
      工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行2016年分别实现归母净利润2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元、672亿元,分别同比增长0.4%、1.86%、-3.67%、1.45%和1.03%。
      收入方面,工行、农行、中行、建行、交行的营收分别为6759亿、5060亿、4836亿、6051亿和1931亿元,除中行营收较2015年同比增加1.96个百分点之外,工行、农行、建行、交行的营收同比分别下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。
      不仅如此,银行业目前面临着央行缩表以及银监会加强表外资产管理等问题,导致未来在扩大资产规模方面难有作为。
      银行业毛利率不高,高额的利润来自于庞大的资产规模。如果资产规模受限,按照现在的增长模式,利润也会受很大限制。
      因此,银行面临转变增长方式的问题。需要借助互联网公司的技术,挖掘自身数据的价值,改善用户体验,走精益化增长的路线。
互金从2013年的火热发展至今,经历了高峰,也经历了行业阵痛与洗牌,目前正在形成自己的定位:有的企业资产端能力比较强,则在银行不能覆盖到的领域为客户提供服务;
      有些企业有一定技术优势,走科技金融路线,一方面以技术为基础做自己的业务与资产,另一方面开放自己的技术能力,与包括银行在内的业界合作,将大数据、人工智能等技术与银行的数据相结合,来释放更大的价值。
      有的企业在支付等领域具备优势,用户规模大,使用频率高,入口价值明显。这些都对于银行有价值,可以帮助银行在不同领域提供效率与用户体验。
      号角吹响,裂缝撕开
     

 
     
 

 
 
 

      如果说建行与马云的握手,吹响了中国传统银行自破僵局的号角。那今天工行与刘强东的联手,就是撕开裂缝,让曙光照进银行业的真实写照。
      曾经,银行只会打压别人,但后来发现自己却不行了。互联网巨头的互相打斗,更是没有针对银行,但他们越打,银行却越惨。
      这个时代就是如此奇妙!可能银行也从来没想过,他们会从“势不两立”的敌人,成为今天“谁也离不开谁”的兄弟。
      你看,建行和马云宣布合作后,让银行重新审视发展和姿态。一个月不到,工行就联手京东,农行就联手百度。这是大好事。
      银行与互联网企业的合作将打开一个新世界的大门!
      大型互联网企业在金融领域都主打开放,需要工农中建这样的金字招牌。
      以上因素表明银行需要互联网企业。互联网企业是否也需要银行呢?当然需要。双发的合作基本包括两部分,即业务的合作与技术的合作。
      业务的合作如支付、消费金融等,可以发挥各自的资源优势,共建更大的业务平台。
      更重要的是技术合作。农行董事长周慕冰表示,与百度的合作按照优势互补、各取所长的原则,共同孵化创新型的产品和服务,打造数字化的技术支撑能力,促进农行数字化经营的深度转型。
      工行董事长易会满表示,选择与京东金融达成全面合作,是看中京东金融在服务实体经济过程中形成的金融科技能力,包括产品能力、大数据风控能力以及互联网运营能力等。
      在技术方面,不同的互联网企业优势不一样,但基本都在做同一件事:开放平台与技术能力,为传统金融机构服务。
      以前常说:300年来,各行各业都发生了翻天覆地的变化,唯独银行没变,这是没有天理的!但别急,今天已经开始了。
      也许很快,银行将变得面目全非,ATM不再是取钱的ATM、网点也不再是传统的网点,可能成为京东的物流点、支付宝的创新体验站。
      曾经最高傲的四大行,如今都站起来奔跑了,若还有银行选择继续躺着,那只有等待淘汰。“银行不改变,我们就改变银行”这句话,应该挂在每一位银行行长的床头,每日三省吾身。